Private pension/fonds de pension privé

Lorsque vous aurez trouvé un job, votre employeur vous proposera souvent de cotiser auprès d'un fonds de pension privé.

La question qui se pose et pour laquelle il est difficile de trouver une réponse simple et claire y compris sur les forums d'expatriés est de savoir s'il est intéressant d'y adhérer lorsque l'on souhaite rester au UK quelques années mais pas jusqu'à sa retraite professionnelle.
Je ne prétends pas apporter une réponse définitive sur le sujet ou jouer au conseiller financier mais voici les principaux éléments d'information que j'ai regroupés.


Les avantages évidents sont :

- Pas de taxes sur cette épargne

- Contribution de l'employeur souvent supérieure à celle de l'employé, par exemple on vous demande de mettre de côté 2,5% de votre salaire brut mensuel et votre employeur va lui contribuer à hauteur de 5%...

Les points "négatifs" :

- Le fond sert à financer votre retraite et ne sera accessible que lorsque vous aurez entre 55 à 65 ans. Impossible de débloquer l'argent entre temps sauf en cas de décès...

En plus de cela, la contribution de votre employeur s'arrêtera évidemment le jour où vous changerez d'emploi et il n'est apparemment possible de continuer à contribuer au plan que 5 ans après que vous ayez quitté le sol britannique (vous n'êtes plus "résident", peu importe que vous soyez rentré en France ou parti dans un autre pays). Si vous resyez au UK, l'employeur suivant vous offrira un nouveau plan et de nouvelles conditions et vous pouvez généralement regrouper les deux fonds pour en simplifier la gestion.

- Complexité fiscale : Si vous avez travaillé quelques années en Grande-Bretagne et avez constitué une bonne épargne puis avez continué à faire quelques versements par la suite, la relation avec le fisc français n'est pas très claire (cette retraite complémentaire souscrite à l'étranger est-elle un revenu soumis aux taxes françaises ou bénéficie-t-elle des avantages fiscaux dans le cadre desquels elle a été souscrite à l'origine)... surtout que tout ceci a largement le temps de changer d'ici 30 ou 40 ans...
Voir ce lien pour vous donner une idée des problèmes qui peuvent se poser : http://www.worldofproperty.co.uk/legal_&_financial-235.htm



Quelques liens intéressants (toujours du point de vue d'un britannique s'expatriant mais qui s'applique de toutes façons pour tout Européen ayant un de ces plans et changeant de résidence fiscale) :
http://money.uk.msn.com/Planning/Pension/Special_Features/Pension_Basics
http://money.uk.msn.com/pensions/articles/article.aspx?cp-documentid=9041788/article.aspx?cp-documentid=4753385
http://www.frenchentree.com/retiring-to-france/DisplayArticle.asp?ID=24926
http://www.emigrate2.co.uk/jobs_and_money_detail-91.htm

Vu la complexité du sujet, je suis ouvert aux contributions/clarifications !